新金融的價值取決于服務實體經濟的能力
2018-01-30
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金融與實體經濟共生共榮,離開了實體經濟的根基,金融業即成為無源之水。

12月9日,由新華社瞭望智庫、《財經國家周刊》主辦,全國金融青聯聯合會和中國企業改革與發展研究會協辦的“第二屆中國新金融高峰論壇2017”在北京舉行。

全國人大財經委副主任委員黃奇帆,全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民,國家金融與發展實驗室理事長、中國社科院原副院長李揚,中投公司副總經理劉珺,中國工商銀行副行長李云澤,中國光大集團副總經理葛海蛟等金融業知名人士,和人民銀行、銀監會、證監會、保監會以及中央網信辦、農業部、工信部等有關部門負責人,以及平安、螞蟻金服、中關村銀行、宜信、拍拍貸、光大云付、同盾科技、捷信、易寶支付、e簽寶、資邦金服等企業負責人齊聚一堂,深入探討十九大后我國金融業的改革發展大勢。

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新華社副社長劉正榮

“服務實體經濟是金科玉律”

金融與實體經濟共生共榮,離開了實體經濟的根基,金融業即成為無源之水。

中國工商銀行副行長、全國金融青聯副主席李云澤指出,新金融有“三新”——新技術、新模式、新業態,新金融盡管引發了巨大變革但未改變金融的本質,其發展初心應當仍是服務實體經濟。

國家金融與發展實驗室理事長、中國社科院原副院長李揚總結了現代金融的七點要素:服務實體經濟、結構優化、市場導向、雙支柱、有效監管、國際貨幣協調、普惠金融,并強調“服務實體經濟是金融的金科玉律”。

中國投資有限責任公司副總經理、全國金融青聯副主席劉珺認為,在金融陷入“兩化”(資本市場化、投資銀行化)以及未來產業邊界消失、迭代創新加速、產業流態和柔性加大、跨界融合漸深的大趨勢下,金融機構應主動求變,擁抱科技。

國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富指出,金融脫實向虛的原因有四點:信用過度擴張、形成了從儲蓄向投資轉移過程中的“自循環”、資源錯配以及服務成本較高。

談及如何進一步脫虛向實,中國光大集團股份公司副總經理葛海蛟指出,金融控股集團應努力成為新時代服務實體經濟發展的主力軍、防控金融風險的先鋒隊和金融改革的排頭兵。

全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民強調,應將所有的正信用資本化、金融化,同時利用大數據、云計算、區塊鏈等技術讓負信用無法生存,才能讓信用更有效地服務于實體經濟。

中國農業發展銀行內蒙古自治區分行黨委書記、行長田豐表示,實體經濟和金融機構之間需要相互理解、相互認識。玲瓏輪胎董事長王鋒亦認為,金融業對實體經濟既要做到錦上添花,又要做到雪中送炭。

中國平安金融壹賬通副總經理兼首席創新官邱寒認為,傳統金融機構回歸實體經濟有兩大痛點,一是如何聚焦客群和場景,二是如何提高效率。同盾科技首席產品官邱維蕓建議,一是金融機構要理解數據的價值并及時進行共享,二是要強化監管的效用,三是要將科技與場景結合。資邦金服高級副總裁兼首席政策官唐岫立博士表示,新金融機構可立足金融服務、金融科技、金融平臺三大方向,助力小微企業“雙創”、“三農”發展及“一帶一路”倡議的落實,致力于實現金融與實體產業鏈的深度融合。

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全國人大財經委副主任委員黃奇帆

嚴守風險底線,擁抱強監管 

監管層多次強調,必須把防控風險放在更加重要的位置上。

全國人大財經委副主任委員黃奇帆指出了四方面金融風險,一是宏觀杠桿,國民經濟的整體杠桿過高;二是金融機構如何在“強監管”下去杠桿;三是交易所、要素市場存在風險;四是要在創新的同時防范風險。他強調,一切金融機構都必須持牌經營,金融機構的業務范圍必須符合工商執照所規定的正面清單,且要明確和掌握負面清單。

中國銀監會審慎規制局副局長劉志清表示,中國經濟面臨的外部環境不確定因素增多,國際經濟環境發展進入新常態,一些積累的深層次矛盾不斷暴露。同時,科技推動金融業態不斷發展,導致金融的復雜性、關聯性增強,對金融監管提出了新的挑戰。

中國保監會償付能力監管部主任趙宇龍認為,在強化監管、防范風險在取得階段性成效的同時,保險業仍面臨風險三期疊加的挑戰。目前雖風險可控,但若不及時處理或會對整個經濟體系、金融體系造成沖擊。

中國互聯網金融協會秘書長助理呂羅文表示,金融監管要形成“政府監管+行業自律+企業自治”三者結合的態勢,同時企業應當加強內部自治。

螞蟻金服副總裁徐浩認為,互金風險主要表現在技術風險、服務風險、客戶風險、隱私安全風險四方面。中國互聯網金融協會戰略研究部負責人、互金標準研究院副院長肖翔表示,通過明確和統一信息披露、統計監測、信息共享等方面的標準和規則,能夠降低行業發生風險的概率,并且為監管部門和自律管理摸清行業底數,提供標準化的數據支撐。

北京市互金協會會長、宜信公司創始人兼CEO唐寧認為,互聯網金融、金融科技在中國還只是剛剛起步,在監管的推動之下,未來整個市場會有更廣泛、細化的創新,從而變得更加規范、更加有秩序。 

拍拍貸CEO胡宏輝表示,互金的產生是市場需求使然,如今科技的加入讓金融發展的更快,與此同時帶來了更多風險,因此就有了監管的必要性。e簽寶CEO金宏洲認為,監管仍不夠“強勁”,仍有滯后,需要加強監管科技的提升力度。光大云付副董事長兼總裁夏令武稱,強監管是金融業發展的客觀需求,有益于金融科技的發展,使其能更好的服務實體經濟,為傳統金融業注入新的活力。

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國家金融與發展實驗室理事長、中國社科院原副院長李揚

求實固本,助力普惠

當前,普惠金融跨入了“數字時代”,如何破除普惠金融難以實現商業可持續的“魔咒”、建立健全金融科技創新管理體制,是實現普惠金融的要義所在。

對此,中國人民大學中國普惠金融研究院執行主任劉澄清強調,普惠金融與包容性增長相輔相成,不能只做到“普惠”,還應達到商業可持續性。

中國銀監會普惠金融部主任李均鋒表示,當前發展普惠金融面臨三大挑戰:一是供給不平衡、不充分,二是普惠金融商業可持續難度大,三是普惠金融基礎設施建設相應滯后。下一步要建設和完善普惠金融的機構供給體系、產品服務體系、政策環境支撐體系、風控體系和消費者教育保護體系五大體系,助力發展普惠金融。

農業部財務司司長陶懷穎表示,實施鄉村振興戰略急需補齊金融短板,同時實施鄉村振興戰略也將打開農村金融市場廣闊的發展空間。他指出,新時代金融服務鄉村振興要強化“四個精準,兩個支撐”,即“產業選擇精準、服務對象精準、產品模式精準、信息對接精準”和“強化政府支持、強化人才支撐”。

捷信金融郭肖蕊舉例稱,金融是現代社會能夠活躍起來的最基本細胞,應該為需要普惠金融的人群定制合適的貸款產品,并平實、明白地向其講解自己擁有的權利義務,讓普惠金融落地生根。

中央網信辦信息化發展局巡視員兼副局長秦海表示,金融技術能改進效率、增強手段,但風險必須得到嚴格監控,把“秋后算賬”變成風控預警。目前,中央金融工作會議、十九大報告以及明年可能進行的“十二五”發展規劃綱要中期評估,都會為中國從事金融創新、完善金融服務、優化金融結構等創造良好的制度保障。

中國人民銀行科技司副司長、數字貨幣研究所所長姚前表示,金融科技要遵循求實固本原則,金融之本來自于實體經濟。金融服務的創新發展,須圍繞金融服務實體經濟的本質,應立足于金融產品的功能屬性,防止脫實向虛。

國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震表示,目前互金的發展對監管形成了五方面挑戰:其一,數量多、變化快、業績分散,很難掌握真實情況;其二,各種新技術、新應用層出不窮,監管也會有新的業態;其三,事前難以預警,問題高隱蔽,難核實;其四,涉及人群眾多,事后處置難度大、風險大;其五,新技術、新業務層出不窮,容易造成監管真空。

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瞭望智庫董事長兼總裁、《財經國家周刊》執行總編吳亮

對當前各類層出不窮的金融科技公司及產品,恒豐銀行研究院執行院長董希淼表示,應至少有三點要求。第一,要有合理的規劃,要量力而行;第二,要有牌照和資質;第三,監管要實行綜合監管、穿透式監管。

易寶支付戰略副總裁廖睿介紹,易寶支付采取與銀行深度合作的戰略來抵抗區塊鏈技術對現有支付清算系統的沖擊,因為銀行代表了金融的本質且監管最嚴,既能真正服務用戶又能對風險實現有序的控制。

工信部中國區塊鏈技術和產業發展論壇專家委員會委員張健稱,金融科技的發展將由表及里,對監管提出了更高的要求。從技術角度來看,區塊鏈技術對綜合監管和交叉監管,將提供一個非常好的技術賦能。

中國人民銀行征信中心副研究員劉新海建議,可把電信、移動、聯通三大運營商的數據整合起來成為一個征信機構,為其內部信用風險提供服務。此外,傳統金融機構應實現互聯互通,不僅服務于金融,還可服務于互聯網經營場景。


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